第十三章 贷前调查 (第1/2页)
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一个晴朗的早晨。刚一上班，刘艾娃的副主管，漂亮的阿蒂拉对她说：
“艾娃，这里有一家客户，向咱们行提出了贷款申请，您最近抽空去一下吧。”
这是主管在给刘艾娃安排贷前调查工作。说着阿蒂拉将那家客户的贷款申请报告递给刘艾娃。
刘艾娃接过报告看到这是一份名叫家宝家具有限责任公司提交的借款申请书。
“好的，我现在就联系。”
说着刘艾娃准备打电话。
“艾娃，上次那份报告，您写得怎么样了？”
“写好了，已经发到您的邮箱里了。”
“是嘛，效率很高，辛苦了。”
阿蒂拉高兴地说。
“阿姐给我布置的工作，我啥时耽误过？”
“我们艾娃妹妹做事就是利索。”
“嘻，嘻，那当然。”
刘艾娃根据申请书上提供的电话号码给客户打电话。
“您好，请问是家宝公司吗？”
对方传来一个有点尖细的男士声音说：
“是的，是家宝公司。”
“我是银行的客户经理，贵公司向我行提交了一份借款申请书，我今天计划到你们那里去做一下贷前调查。您看，今天你们方便吗？”
“欢迎，欢迎。当然方便了，我们这就派车去接您。”
“不用，你们申请书上已提供了地址，那地方我知道，我坐公共汽车去就行。”
“我们还是派车去吧。”
“真的不用。”
为了不给客户增加麻烦，刘艾娃到企业调查从来不要企业来车接。
看刘艾娃执意不要车来接，对方也就不再坚持，那连细着嗓子说：
“那就辛苦你了。”
“没事，我们待会见。”
“待会见。”
刘艾娃放下电话。
“阿姐，我现在就去家宝公司做贷前调查，待会益民公司要送报表过来，您帮我收一下。”
“好的，亲爱的。今天天比较热，小心中署。”
阿蒂拉关切地说。
“没关系，我带着伞呢，那我去了，再见。”
“再见，祝您顺利。”
刘艾娃坐上公共汽车，走了1个多小时，经过二十几站在西效下了车。上车后不久，她将自己的座位让给了一位老人，一路上她都是站着过来的，还真有点累。
刘艾娃下车后又朝南走了大约100米远，就找到了这家公司。
从外面看这家公司的规模不是很大，公司的办公楼是一座三层的楼，就在马路边上。办公楼大门的右侧竖着一块牌子，上面写着“家宝家具有限责任公司”。
办公楼的后面是一个用围墙围起来的长方形的院子。整齐的榆树在围墙内又形成了一道树的围墙。榆树个个像站岗的哨兵，守卫着它们的工厂。每一棵都像刚理过发一样，被打理得精神抖擞。体现了主人严谨认真的做事态度。
从大门往里看，在院内还有五座平行排列的厂房。在厂房之间，整齐地堆放着一些原木。院内干净利落，井井有条。
刘艾娃走进办公楼，看见一楼有挂着“财务室”牌子的门，便敲门。
门开了，是一个带着眼睛的男青年开的门。
“您好，我是银行的客户经理，来做贷前调查的，我叫刘艾娃。”
刘艾娃做着自我介绍。
“欢迎，欢迎，刚才是我接的电话。我是公司的会计，我姓周，叫周朋，就叫我小周吧。”
这个周会计脸很清瘦，颧骨略高。有一双小眼睛，还带着一副黑框的眼镜。他皮肤白得缺少血色素。别看眼睛小，但一看就是一个很有眼色的人。
刘艾娃礼貌地伸出出手跟他握了握。
“您好，很高兴认识您，我叫你周会计，行吗？”
“行呀，行呀，我的本职工作就是会计嘛。我们到会议室去吧，我们老板在那等着呢。”
“好的。”
刘艾娃在周会计的引领下，上了二楼，走进会议室。
这是一个面积约30平米的不太大的会议室。在会议室里摆放了一个能坐20人左右的椭圆型会议桌。整个会议室布置得很简单，没有刘艾娃之前去过的有些公司的会议室那么富丽堂皇。但会议桌和坐椅制做的都很精美，刘艾娃判断这些可能就是公司自己生产的产品。
一进门周会计就对里面一位中年男士说：
“程总，银行的客户经理到了。”
此时程石时正坐在对着门的桌前看一份报纸，他在等银行的人过来。听到声音他马上站起来绕过桌子走过来迎接。
刘艾娃看到这位程总和她父亲的年龄相仿。但和有着浓郁儒雅气质的父亲相比，程总显然强壮了许多。他个头很高，大概有1.80米在右。他理一个平头，头发茂密。两道箭眉下，炯炯有神的眼睛让人过目不忘。下巴中间还有一道浅槽，让这个刚毅的下巴显得很有特点。
刘艾娃对程总有一种似曾相识的感觉。
“程总，这位是银行的客户经理刘艾娃。”
“您好，程总。”
刘艾娃大方地跟程石握手。
“你好，你好，原来还是个小姑娘，不简单，不简单。”
程石刚才已经听说要来的是一个女客户经理，没想到是一个这么年轻的小姑娘，有点出乎他的意料。
“我叫程石，工程的程，石头的石，可以叫我老程。”
程石面带微笑地自我介绍说。
“我还是叫您程总吧。”
现在社会上对人的尊称也在发生着变化，有些人明明不是老总，别人为了表示对他的尊重，也给他冠以总字。比如某某总，实际上就可以理解为某某先生。刘艾娃想，程总明明就是名副其实的企业老总，当然要称为程总了。
“行，行。天这么热，让你跑这么远过来，辛苦了”。
看着朴实的程总一脸过意不去的样子，刘艾娃赶紧安慰说：
“没关系，这是我的工作。”
“快请坐，快请坐。”
程石为刘艾娃拉开一把椅子，接着他对周会计说：
“小周快把瓜抱过来。”
然后扭头对刘艾娃说：
“小刘同志，咱们先吃瓜，然后再谈工作可以吗？”
“好的。”
刘艾娃没有推辞，她爽快地说。在这炎热的天气里，跑这么长的路，让她有些口干舌燥，能吃上瓜当然是一件非常惬意的事情。
刘艾娃觉得这个程总与其说他是个老总，却更像个车间主任。他穿一身蓝色的工作服，人很朴实，很随和。他那双大手很粗糙，不像其他公司老总的手，细腻光滑。刘艾娃对他的第一印象很好。企业法人代表的人品是银行决定授信能否发放的重要考虑因素。
不知怎么的，刘艾娃觉得自己一见到他，就有一种很踏实的感觉，并且感到很亲切。
那个周会计虽然和刘艾娃也是初次见面，他们之间也不过是几句话和短暂的眼神的交流而己，但他镜片后面的那双眼睛好象有一种不好看透的东西。这是刘艾娃脑中一闪而过的念头。
刘艾娃有一个习惯，初次见面的人，她会在脑海中做一个初评分，然后再在以后的交往中不断充实，最后形成一个较完整的总体印象。
刘艾娃趁周会计去抱瓜的空档，自己在会议室参观起来。
她看见会议室墙壁上挂了许多奖状和证书。有劳动部门发的“下岗再就业先进单位”，工商部门发的“重合同守信用企业”，税务部门发的“纳税先进单位”，还有“家具行业绿色环保证书”等等。
这些奖状和证书都挂在比较醒目的位置，看来这位程总很重视自己公司的声誉。
程石看见刘艾娃很专注地看着这些东西，脸上一直保持着微笑。
刘艾娃觉得这些证书和奖状对一个申请授信的企业来说也很重要，社会声誉也是她考察一个企业能否获得授信的一个重要的方面。
“程总，您的企业获得了不少奖呢。”
“其实也没有什么，我就是做我应该做的，也没有做特别的。政府为了鼓励我，就给我颁发了这些奖状。”
“这些奖状很重要呢，我们银行是看重这些奖状的。”
“是吗？”
“是的。您比如这个′下岗再就业奖‵，我们银行信贷的一个方向就是支持扩大再就业。这个′重合同守信用奖‵就更重要了，我们银行把款贷出去以后，最关心的就是能不能按期收回贷款。只有把款放给那些重合同守信用的企业，我们才放心。”
程石听刘艾娃这样说，他微笑着点着头。
刘艾娃接着说道：
“这个′纳税先进单位奖‵说明您的企业合法经营，没有偷税、漏税现象。这个′绿色环保证书‵符合我行的绿色信贷原则。”
听刘艾娃说的这些，程石自然是很高兴。他原来把这些奖状挂在这里是想鞭策自己不断进步，没想到对取得银行贷款也有帮助。
“让你这么一说，我对自己的企业更有信心了。”
“从您的企业获的这些奖来看，应该是一个值得银行信赖的企业。不过我们还有一个考察重点是您企业的财务情况。”
刘艾娃直截了当地说。
“好的，等一会，让我们周会计好好向你汇报一下我们的财务情况，看看有没有达到你们银行的要求。”
“好的程总，我会客观公正地分析你们企业的财务情况的。”
“你看，你还想了解哪些情况，我们一定好好给你介绍。”
刘艾娃在想，除了财务报表上的数据以外，一些报表上不能直接看到的数据也很重要。它们可以和财务数据相互佐证，证明企业生产经营是否正常。
“程总，我还想看看近三年来，公司电费支出情况。”
